“有借有還，再借不難”是老理兒，但老理兒卻一度讓陶彩娟很犯難。

　　陶彩娟是河南南陽市眾益食業有限責任公司的財務負責人。眾意食業，是年營業額超2億元的生豬加工企業，需常年保持3000萬元抵押貸款周轉。但續貸這筆錢，曾讓陶彩娟身心俱疲。

　　這是為何？

　　“最怕聽到‘貸款到期’4個字。”想起之前的續貸經歷，陶彩娟皺緊眉頭。

　　按銀行規矩，貸款到期后，企業如果想續貸，得先還清舊貸，才能重新辦抵押、借新貸。然而，公司的流動資金通常都壓在生豬採購和訂單上，要一下子拿出3000萬元，很犯難。“企業房產已經抵押了，沒銀行願意再借。”陶彩娟說，“民間借貸利息高，多拖一天，企業就多一分損失。”

　　更磨人的是還貸、再借貸的繁瑣流程。

　　籌到錢后，得先把3000萬元還給銀行，等銀行開具還款証明﹔接著，跑不動產登記服務中心辦理解押，等5個工作日拿到不動產權証﹔然后，重新向銀行提交貸款申請，附上近3年財務報表、經營材料﹔之后，再配合資產評估機構現場勘驗抵押物，等待價值重估結果﹔最后，拿著材料，回到不動產登記服務中心辦新的抵押登記。等銀行走完審批流程，最終才能放款。

　　“這個流程俗稱過橋。沒有一兩個月過不了橋，光銀行、登記中心、評估機構就得跑十幾趟。”陶彩娟說。

　　每到需要續貸的時候，她都早出晚歸，晚上躺在床上腦子裡還在過流程。有一次，因為放款延遲，公司丟了一筆500萬元的鮮肉供應訂單，支付了80萬元違約金。“現在想起來，還覺得心疼。”陶彩娟說。

　　轉機，來自一次政府部門的上門調研。

　　張璇，南陽市不動產登記服務中心辦事員，在一次進園區的意見征求會上，陶彩娟反映了這一問題。張璇調研發現，處於類似窘境的不隻陶彩娟。

　　在隨后單位工作例會上，張璇反映了這一情況。也有人從專業角度提出困難：“很大一部分工作是銀行那邊的。如果光靠我們，是剃頭挑子一頭熱。”

　　問題還涉及其他單位，怎麼辦？南陽市不動產登記服務中心決定牽頭啃下這個硬骨頭。他們多次前往相關銀行溝通，開了一場場跨部門的協調會。

　　“取消過橋環節，如何確保抵押和資金安全？”銀行負責人拋出顧慮。

　　“我們可以搭建‘登銀合作’系統，通過大數據分析企業信用狀況、經營流水，再加上不動產抵押信息實時共享，就能解決風險管控問題。”不動產登記服務中心拿出方案，“我們還可以在銀行網點設不動產登記服務端，企業提交一套材料就能全程辦理，不用再來回跑。”

　　經過反復磋商，銀行打消顧慮，達成合作共識：針對信用良好、經營穩健的優質企業，推出“免過橋增容、續轉貸”服務，取消還款、解押、再抵押等中間環節，實現“原抵押直接續貸”。

　　不動產登記服務中心優化抵押登記流程，打通數據接口﹔銀行簡化審批環節，共享企業評估信息﹔技術部門搭建線上聯辦系統，將原來分散的12個審批環節整合為4個。各部門倒排工期、協同發力，2個月就完成系統搭建和流程再造。

　　新流程落地后，陶彩娟成了首批受益者。

　　前不久，企業又有3000萬元貸款到期。她在張璇的指導下，隻跑了一趟銀行，提交一套電子材料，通過銀行網點的不動產登記服務端，1小時就完成了抵押注銷與再抵押全流程，3000萬元續貸資金當天到賬。

　　“不用再找過橋資金，不用反復跑部門，省下大量利息和時間，實在太方便了！”陶彩娟笑著說。今年4月，眾意食業新增了3個長期供貨訂單。陶彩娟周末也有了更多時間陪陪孩子。

　　目前，“免過橋增容、續轉貸”服務拓展至紡織、種植、科創等23個行業，14.98萬筆業務實現“零跑動”。“為企業和群眾辦實事，才是真盡職。”南陽市不動產登記服務中心主任李軍林說。

　　《 人民日報 》（ 2026年07月30日 11 版）